Dépenser de façon responsable

Connaître vos dépenses et la façon dont vous payez

Dans cette section, vous apprendrez comment prendre conscience de vos habitudes de dépenses et de reconnaître les habitudes qui peuvent présenter un risque pour votre bien-être financier.

Avoir la maîtrise de vos dépenses signifie faire le suivi d’où, de quand, de comment et sur quoi vous dépensez votre argent. Une fois que vous avez mis un système en place, il est facile de faire le suivi de vos dépenses quotidiennes.

Vous trouverez ci-dessous quelques options de suivi qui sont décrites dans la leçon sur la tenue de dossiers du module sur l’établissement d’un budget. Vous voudrez peut-être revoir cette leçon..

  • conservez tous vos reçus;
  • consignez vos dépenses au fur et à mesure— cela peut être fait dans :
    • un carnet ou un calendrier;
    • un programme informatique ou une application mobile.
      • Utilisez le logiciel de catégorisation des dépenses intégré aux services bancaires en ligne de votre institution financière ou téléchargez les données à partir de votre compte bancaire en ligne et intégrez-les dans un tableur.

Il y a des risques associés à la divulgation de renseignements bancaires et de renseignements relatifs à votre carte de crédit sur des applications mobiles ou des services en ligne d’une tierce partie. Assurez-vous d’examiner attentivement le contrat d’utilisation afin de déterminer si la divulgation de vos renseignements à une autre partie donnera lieu à la perte de votre protection contre les transactions non autorisées. En cas de doute, ne divulguez pas vos identifiants de connexion bancaire, et si vous êtes à risque, communiquez immédiatement avec votre banque et modifiez vos mots de passe permettant d’accéder aux services bancaires en ligne.

image d'un débiteur avec leur conseiller

Si vous avez des questions, notez-les et apportez-les à votre séance de consultation en personne.

Habitudes de dépenses hasardeuses

Le suivi de vos dépenses vous permet d’examiner vos habitudes et de déterminer celles qui présentent un risque pour votre bien-être financier. Cette section vous fournira de l’information pour vous aider à élaborer des stratégies visant à éviter d’adopter des habitudes potentiellement à risque.

Achat impulsif et achats compulsifs

Nous vivons dans une société de consommation dans laquelle nous sommes constamment incités à dépenser. Un achat impulsif est une décision prise sur un coup de tête. Lorsque vous faites un achat impulsif, vous ne réfléchissez probablement pas à l’incidence de cet achat sur votre budget ou si vous en avez les moyens.

Voici quelques stratégies que vous pouvez utiliser pour éviter de faire des achats impulsifs :

  • évitez de vous rendre inutilement au centre commercial;
  • faites vos courses avec une liste et n'en dérogez pas;
  • déterminez les humeurs qui influent sur vos habitudes de dépenses (stressé, heureux, triste, fatigué, distrait, sensation de faim) et trouvez des moyens pour éviter de faire des courses lorsque vous manifestez l’une de ces humeurs.

Le mode de paiement peut également influer sur votre capacité à faire des achats compulsifs. Songez à adopter les stratégies suivantes pour éviter de faire des achats impulsifs :

  • laissez vos cartes de crédit à la maison et supprimez les renseignements relatifs à votre carte de crédit de votre compte de paiement mobile ou de votre portefeuille numérique;
  • ouvrez un compte bancaire pour conserver vos épargnes séparées de votre compte de chèques et demandez à votre institution financière de bloquer l’accès à votre compte épargne par le biais de votre carte bancaire.

Magasinage en ligne
Des consommateurs optent pour le magasinage en ligne en raison de la commodité d’accès en tout temps et de la livraison à la porte. Toutefois, cette grande commodité peut également favoriser les achats impulsifs.

Si le magasinage en ligne vous incite à faire un trop grand nombre d’achats impulsifs, vous voudrez peut-être éviter la tentation.

  • Désabonnez-vous des détaillants en ligne.
  • Allez au magasin et payez comptant. Le fait de se rendre physiquement au magasin et de payer comptant permet aux gens de prendre davantage conscience du montant qu’ils dépensent. Cela peut aider à réduire le magasinage en ligne et les achats impulsifs.
image d'un débiteur avec leur conseiller

Parlez-en à votre conseiller si vous avez un problème d’achats impulsifs, de magasinage en ligne ou d’achats compulsifs. Si vous avez des questions, notez-les et apportez-les à votre séance de consultation en personne.

Impact sur les dépenses lorsque vous utilisez le crédit

Il est important de savoir que l’utilisation du crédit n’est ni bonne ni mauvaise. Le crédit est un outil. Comme pour tout type d’outil, tout dépend de la façon dont on l’utilise.

Le crédit peut entraîner des habitudes qui posent un risque à votre bien-être financier…

  • Il est plus facile de faire des achats impulsifs lorsque vous disposez de crédit.
  • Il est plus facile de faire des achats en ligne lorsque vous disposez de crédit.
  • Il est plus facile de satisfaire une compulsion d’achat lorsque vous disposez de crédit.

Le fait de disposer de crédit ne constitue pas la cause de ces habitudes, mais cela favorise l’adoption de ces habitudes.

Pourquoi?

Il est important de comprendre le lien entre :

  • les habitudes qui posent un risque à votre bien-être financier; et
  • le fait que le crédit favorise l’adoption d'habitudes de dépenses hasardeuses.

Si le crédit n’est pas utilisé de façon responsable, il posera un risque à votre bien-être financier. La surutilisation du crédit peut devenir un grave problème financier.

La raison pour laquelle le crédit facilite l’adoption de ces habitudes s’explique simplement par le fait que le crédit vous offre plus de possibilités pour faire des achats en vous donnant un plus grand pouvoir d’achat. Sans crédit, vous serez seulement en mesure d’adopter ces habitudes si vous disposez d’argent comptant dans l’immédiat. Le crédit élimine le besoin d’avoir de l’argent comptant.

Voici quelques signes indiquant que vous utilisez le crédit de façon à mettre en péril votre bien-être financier :

  • vos dépenses mensuelles sont supérieures à votre revenu mensuel;
  • vos cartes de crédit ne suffisent plus;
  • vous effectuez seulement le paiement minimum sur votre solde de carte de crédit;
  • vous utilisez une carte de crédit pour faire le paiement mensuel d’une autre carte de crédit.

Envisagez les stratégies suivantes pour utiliser le crédit de façon responsable :

  • utilisez votre budget et laissez vos objectifs financiers guider vos décisions en matière de dépenses;
  • prenez en considération votre solde actuel, et non pas votre limite de crédit;
  • rappelez-vous que vous devez rembourser le crédit;
  • utilisez uniquement votre carte de crédit pour des choses que vous auriez achetées de toute façon (par exemple, vos dépenses essentielles comme l’épicerie).

Les gens ont tendance à faire plus de dépenses avec une carte de crédit, plutôt qu’avec de l’argent comptant et sont même disposés à payer plus cher pour le même produit lorsqu’ils utilisent le crédit au lieu de l’argent comptant.

image d'un débiteur avec leur conseiller

Si vous avez des questions, notez-les et apportez-les à votre séance de consultation en personne.