Gestion des risques financiers
Il est impossible d’éliminer tous vos risques financiers. Cependant, il est possible d’utiliser des stratégies pour éviter et réduire les risques, et même pour vous aider à vous en protéger. Ces stratégies sont exposées ci-dessous.
Protection sélective
Il existe de nombreux produits d’assurance : vie, santé, invalidité, maison, auto et voyage. Lorsque vous choisissez votre protection, il est important de reconnaître que les types d’assurance constituent un besoin, et qui pourraient être caractérisés par un désir, ainsi que la mesure de protection requise. Un agent d’assurance professionnel peut vous aider à cet égard, mais méfiez-vous des frais superflus.
Comparez les prix afin de vous assurer de payer un prix raisonnable. Avant d’acheter un produit d’assurance, examinez toutes les protections que vous avez actuellement, personnellement ou par l’entremise de votre employeur. Gardez à l’esprit que certains types d’assurance sont très dispendieux et ne répondent pas nécessairement à vos besoins particuliers.
Fonds d’urgence
Par exemple : réparations du véhicule, problèmes de santé, travaux de réparations à domicile ou perte de revenu
L’une des meilleures stratégies de gestion des risques financiers est la constitution d’un fonds d’urgence. Ce type de fonds vous permet de maîtriser votre situation financière. Il peut également protéger votre stabilité financière et assurer votre sécurité financière.
Un fonds d’urgence est une partie de votre revenu que vous mettez de côté en cas de problème financier. Un fonds d’urgence peut vous permettre d’éviter d’emprunter de l’argent en cas de situation imprévue.
Il est important de se rappeler que ce module traite de la réussite et de la préparation après l’insolvabilité.
Veuillez garder à l’esprit que si vous êtes actuellement en processus d’insolvabilité, votre revenu n’est peut-être pas suffisant pour atteindre vos objectifs financiers.
Le présent module vise à vous aider à planifier votre avenir financier et à songer à vos objectifs financiers avant votre libération. Cependant, vous n’êtes peut-être pas en mesure de commencer à épargner et à prévoir un budget pour vos objectifs financiers d’ici la fin du processus d’insolvabilité.
Voici comment vous pouvez constituer un fonds d’urgence :
- Utilisez la section « fonds d’urgence » du modèle d’établissement d’un budget pour créer votre fonds d’urgence.
- Conservez l’argent dans un compte d’épargne distinct et demandez à votre banque de transférer automatiquement un petit montant de votre revenu mensuel dans votre fonds d’urgence (compte d’épargne) chaque mois.
- N’utilisez pas votre fonds d’urgence pour payer des dépenses non urgentes.
Autres types de fonds d'urgence
Beaucoup de gens n’ont pas la capacité d’épargner une partie de leur revenu mensuel pour les urgences. L’une des solutions de rechange à un fonds d’urgence serait d’entreprendre la constitution d’un petit fonds d’urgence de denrées non périssables. Chaque fois que vous faites votre épicerie, songez à acheter quelques denrées non périssables que vous conserverez dans un endroit spécial pour les urgences. Lors d’une situation d’urgence, vous pourrez utiliser le budget alimentaire pour faire face à la situation et vous serez en mesure de vous alimenter au moyen de votre réserve alimentaire d’urgence.
Transcription — Épargne en cas d’urgence
[L’arrière-plan de l’écran se compose d’un ciel bleu dégagé avec des confettis multicolores tombant des nuages. Les images d’une poussette, d’un chien, d’une bague en diamant, d’un cadeau, d’un trophée et d’une valise apparaissent successivement dans le ciel en arrière-plan.]
Narrateur : La vie vous réserve des surprises et elle peut vous faire vivre des évènements auxquels vous ne vous attendez pas qui ont une incidence financière, comme un accident de voiture, une urgence médicale ou la perte de votre emploi.
[Les images disparaissent du ciel en arrière-plan. Les images d’un accident de voiture, d’un hôpital et d’un homme triste quittant son poste de travail modulaire en tenant dans les mains une boîte contenant ses effets personnels apparaissent successivement dans le haut du ciel en arrière-plan.]
[La scène change pour montrer l’image d’une trousse de premiers soins avec de l’argent qui dépasse de la partie supérieure. Les mots « Fonds d’urgence » sont écrits au-dessus de l’image.]
Narrateur : Afin d’être mieux préparé à faire face à ces imprévus, l’une des meilleures stratégies de gestion des risques financiers est d’avoir un fonds d’épargne en cas d’urgence.
[La scène change pour montrer Steve en train de faire une chute.]
Narrateur : Un fonds d’épargne en cas d’urgence, c’est comme un filet de sécurité.
[Steve tombe dans un filet de sécurité portant la mention « Fonds d’urgence » dans le bas.]
[La scène change pour montrer l’image d’un chèque de paye sur le côté gauche de l’écran. Des dollars se déplacent du chèque de paye à l’image d’une trousse de premiers soins avec de l’argent qui dépasse de la partie supérieure dans le coin supérieur droit de l’écran. Les mots « Fonds d’urgence » sont écrits au-dessus de l’image de la trousse de premiers soins.]
Narrateur : C’est un montant de votre revenu qui est mis de côté en cas de problème financier.
[L’image du chèque de paye disparaît et l’image de la trousse de premiers soins se déplace vers la partie centrale du haut de l’écran. Les mots « Budget » et « Éviter d’emprunter de l’argent » apparaissent sous l’image de la trousse de premiers soins.]
Narrateur : L’épargne en cas d’urgence peut vous permettre de respecter votre budget et vous éviter d’avoir à emprunter de l’argent pour couvrir le coût d’un évènement imprévu.
[Des crochets apparaissent à côté des mots « Budget » et « Éviter d’emprunter de l’argent ».]
[La scène change pour montrer Émilie assise à un bureau, chez elle, alors qu’elle met en place son fonds d’urgence.]
Narrateur : Voici Émilie. Émilie est sur le point de commencer à constituer son fonds d’épargne en cas d’urgence.
[La scène change pour montrer l’image du Modèle d’établissement d’un budget d’Émilie. Gros plan avant sur la section Épargne de son modèle d’établissement d’un budget. La section « Fonds d’urgence » est encerclée en rouge.]
Narrateur : Pour commencer, elle utilise la section « Fonds en cas d’urgence » de son budget pour inscrire le montant qu’elle veut contribuer à son épargne en cas d’urgence.
[La scène change pour montrer l’écran avec l’image d’une banque, d’une tirelire et d’un coffre-fort. Les mots « Compte chèque » sont écrits sous l’image de la banque, le mot « Épargne » est écrit sous l’image de la tirelire et les mots « Fonds d’urgence » sont écrits sous l’image du coffre-fort.]
Narrateur : Elle place ensuite l’argent réservé à l’épargne en cas d’urgence dans un compte d’épargne distinct du reste de son argent.
[Images d’argent passant du haut de l’écran à l’image du coffre-fort.]
[La scène change pour montrer Émilie qui parle avec un caissier de banque.]
Narrateur : Émilie décide de demander à sa banque de transférer automatiquement un petit montant de son revenu dans son fonds d’épargne en cas d’urgence chaque mois.
[La scène change pour montrer l’image d’un chèque de paye sur le côté gauche de l’écran. Les dollars passent du chèque de paye à l’image d’un coffre-fort sur le côté droit de l’écran. Les mots « Fonds d’urgence » sont écrits sous l’image du coffre-fort.]
[La scène change pour montrer Émilie en train de regarder une paire de chaussures dans une boutique.]
Narrateur : Enfin, Émilie ne doit pas dépenser les économies de son fonds en cas d’urgence en dépenses non urgentes.
[La scène change pour montrer Émilie en train de déposer les chaussures à la caisse de la boutique. Le coût total des chaussures s’élève à 98,07 $.]
[Émilie dépose une enveloppe sur le comptoir, à côté de la paire de chaussures. Les mots « Fonds d’urgence » sont écrits sur l’enveloppe.]
Narrateur : Un fonds en cas d’urgence, c’est de l’argent qu’on réserve pour parer à une urgence.
[L’image d’un cercle rouge barrée en diagonale d’un trait apparaît dans le haut de l’enveloppe sur laquelle est écrit « Fonds d’urgence ».]
Narrateur : Il est important de considérer la mise en place d’un fonds en cas d’urgence comme distincte des autres objectifs d’épargne à long terme.
[La scène change pour montrer Steve assis dans son salon, en train de regarder une feuille de papier et en réfléchissant à la mise en place d’un fonds d’urgence.]
Narrateur : Voici Steve. Steve veut aussi mettre sur pied un fonds d’épargne en cas d’urgence pour couvrir des dépenses imprévues.
[La scène change pour montrer l’image d’un chèque de paye sur le côté gauche de l’écran. Des dollars passent du chèque de paye à l’image d’une trousse de premiers soins avec des dollars qui dépassent du haut de la valise dans le coin supérieur droit de l’écran. Les mots « Fonds d’urgence » sont écrits au-dessus de l’image de la trousse de premiers soins.]
Narrateur : Toutefois, contrairement à Émilie, Steve n’a pas la possibilité de mettre de côté une partie de son revenu chaque mois pour parer aux urgences.
[L’image d’un cercle rouge barrée en diagonale d’un trait apparaît dans le haut du chèque de paye.]
[La scène change pour montrer l’image de Steve en train de réfléchir à un fonds d’urgence composé de produits alimentaires.]
Narrateur : Steve réfléchit à ses options et décide de mettre sur pied une petite réserve de denrées non périssables en cas d’urgence.
[La scène change pour montrer Steve en train de pousser un chariot dans une épicerie et de mettre quelques produits alimentaires non périssables dans le chariot.]
Narrateur : Lorsque Steve va à l’épicerie, il achète parfois quelques denrées non périssables supplémentaires pour constituer son fonds d’épargne en cas d’urgence.
[La scène change pour montrer Steve en train de placer des produits alimentaires sur une tablette, à la maison, pour usage ultérieur.]
Narrateur : Steve range les aliments non périssables dans un endroit spécial réservé aux urgences.
[La scène change pour montrer Steve et Émilie en train de cuisiner ensemble dans leur cuisine.]
Narrateur : Si une situation d’urgence imprévue survient, Steve pourra se servir de sa réserve alimentaire en cas d’urgence comme nourriture pour le mois.
[La scène change pour montrer Steve qui se tient debout dans le chemin en train de regarder sa voiture en panne. Steve se gratte la tête et réfléchit au fonds d’urgence alimentaire à la maison.]
Narrateur : Par conséquent, Steve peut utiliser l’argent qu’il avait prévu au budget pour la nourriture au début du mois pour aider à couvrir ses dépenses imprévues.
[La scène change pour montrer l’image d’une trousse de premiers soins avec de l’argent qui dépasse de la partie supérieure. Les mots « Fonds d’urgence » sont écrits au-dessus de l’image.]
Narrateur : Pensez à constituer un fonds d’épargne en cas d’urgence!
[La scène change pour montrer Émilie et Steve assis dans un bureau avec leur conseiller en insolvabilité au titre de la LFI.]
Narrateur : Lors de votre séance de consultation en personne, discutez d’épargne en cas d’urgence avec votre conseiller en insolvabilité au titre de la LFI.
L’épargne
L’épargne vous permet de garder la maîtrise de la situation!
Si possible, vous pouvez commencer à épargner de façon régulière afin de vous préparer à faire face aux urgences et à couvrir des dépenses importantes. De nombreux objectifs financiers sont basés sur l’épargne, ce qui vous permet de faire des choix plutôt que de passer d’une dépense urgente à une autre.
Raison pour laquelle l’épargne est importante :
- elle vous aide à gérer les risques financiers et vous donne une certaine sécurité (comme vous l’avez appris ci-dessus);
- elle vous aide à atteindre vos objectifs financiers importants sans avoir à emprunter de l’argent;
- elle vous permet de faire des choix et vous offre une plus grande liberté financière.
Stratégie pour épargner
« Vous payer d’abord » est une stratégie efficace pour atteindre votre objectif d’épargne chaque mois. Cela réduit la tentation de sauter une contribution et de dépenser l’argent pour autre chose.
Cette stratégie consiste à retirer automatiquement votre épargne de votre chèque de paye. Pour ce faire, vous pouvez en parler à votre administrateur de la paye. Votre chèque de paye peut être divisé en deux parties ou votre banque peut faire un transfert automatique.
L’argent est ensuite automatiquement retiré de votre chèque de paye et déposé dans votre compte d’épargne. Cela vous permet de vous payer avant de payer les dépenses courantes mensuelles et de faire des achats inutiles. Cette approche est plus efficace lorsque vous recevez un chèque de paye de façon constante.
Si vous avez des questions, notez-les et apportez-les à votre séance de consultation en personne.